Unicaja Banco, entidad financiera con sede en Andalucía, ha informado que cerró los nueve primeros meses de 2023 con un beneficio neto atribuido de 285 millones de euros, lo que supone un incremento del 4,9% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Este dato incluye el pago de un impuesto extraordinario a la banca de 77 millones de euros, el cual fue contabilizado en el primer trimestre. Si se excluye este impuesto, el beneficio de Unicaja habría sido de 349 millones, lo que representa un aumento del 28,4% respecto al año pasado.

Los ingresos totales de Unicaja durante este periodo fueron de 1.333 millones de euros, lo que significa un incremento del 5,9% en comparación con el mismo periodo del año anterior. El margen de intereses alcanzó los 973 millones de euros, un aumento del 25,4%, mientras que los ingresos por comisiones y tasas llegaron a los 401 millones de euros, un aumento del 1,6%, gracias al crecimiento de las actividades relacionadas con seguros y fondos de inversión.

Unicaja logró reducir sus costes de personal en un 4,9% durante este periodo, principalmente debido al cierre de sucursales y las salidas de empleados como parte de un plan de reestructuración. Por otro lado, los gastos generales de administración disminuyeron un 4,9% para situarse en 209 millones de euros. A pesar de estos recortes, las amortizaciones tuvieron un impacto negativo de 69 millones de euros.

El margen de explotación de Unicaja fue de 692 millones de euros después de dotar 88 millones a provisiones (+4,7%) y contabilizar 112 millones de euros de impacto por deterioro de activos (-12,8%), entre otros gastos extraordinarios. Esto resultó en un resultado antes de impuestos de 413 millones de euros, lo que representa un aumento del 11,2%.

En cuanto al tercer trimestre en particular, Unicaja reportó unos beneficios de 137 millones de euros, un incremento del 34,3%, impulsado por un aumento del 18,1% en los ingresos totales hasta los 503 millones de euros.

La entidad bancaria también destacó que el margen de clientes, es decir, la diferencia entre el interés cobrado por préstamos y el interés pagado por depósitos, se situó en el 2,61%, lo que representa un aumento de 36 puntos básicos en comparación con el trimestre anterior. Unicaja enfatizó que aún no ha reflejado completamente el aumento del Euríbor en sus márgenes.

En cuanto a la digitalización, Unicaja informó que el 64% de sus clientes ya realizan operaciones a través de canales digitales, mientras que el 31% de los nuevos clientes son captados a través de estos canales. Además, los canales digitales representan el 49,4% de los préstamos al consumo, el 20,5% de las cuentas y el 26% de los fondos de inversión.

En términos de balance y solvencia, los activos de Unicaja al 30 de septiembre se valoraron en 95.245 millones de euros, lo que representa una disminución del 15,7% en su comparación anual. Esto se debe en gran parte a la reducción del efectivo depositado en bancos centrales como resultado de los cambios en la política monetaria del Banco Central Europeo.

En relación a la cartera de crédito, los préstamos y anticipos de Unicaja ascendieron a 50.917 millones de euros, un 8,6% menos en comparación con el año pasado. Excluyendo los préstamos problemáticos, la cartera de crédito "performing" alcanzó los 49.533 millones de euros.

Unicaja explicó que esta disminución en la cartera de crédito se debe en parte al aumento de los tipos de interés, que ha llevado a un incremento en las amortizaciones anticipadas, así como a la concentración de vencimientos de préstamos respaldados por el Instituto de Crédito Oficial concedidos durante la pandemia.

En cuanto a la calidad de los activos, Unicaja contabilizó 1.737 millones de euros en créditos de dudoso cobro al cierre del trimestre, lo que representa una ratio de morosidad del 3,4%, dos décimas menor que al final del segundo trimestre.

En relación al pasivo, Unicaja tenía un saldo de 88.705 millones de euros al cierre de septiembre, lo que representa una disminución del 16,7% en comparación con el año anterior. Esta disminución se debe en gran medida a una caída del 90,8% en los depósitos en bancos centrales debido a los cambios en la política del BCE y la devolución anticipada de subastas TLTRO-III.

Los depósitos de los clientes de Unicaja se situaron en 73.299 millones de euros, un 5,8% menos que el año anterior.

En cuanto a los recursos gestionados fuera de balance, estos alcanzaron un total de 20.759 millones de euros, un 3,2% más en comparación con el año anterior. Los fondos de inversión aumentaron en un 0,2% hasta los 11.227 millones, mientras que los fondos de pensiones aumentaron un 0,7% hasta los 3.677 millones. Los seguros de ahorro crecieron un 9,7%, alcanzando los 4.683 millones, mientras que el patrimonio gestionado restante se situó en 1.172 millones, un 18,2% más.

La ratio de capital CET1 de Unicaja al cierre de septiembre fue del 14,2%, lo que representa un incremento de cuatro décimas en comparación con el trimestre anterior y un aumento de 1,2 puntos porcentuales en comparación con el año anterior. La ratio de capital total también mejoró en 1,5 puntos porcentuales en comparación con el año anterior, hasta el 17,9%.

En cuanto a la rentabilidad, el retorno sobre capital tangible (RoTE) de Unicaja mejoró medio punto en el tercer trimestre, alcanzando el 5,7%. Hace un año, esta ratio se situaba en el 3,9%.